Famílias com renda R$ 12 mil também podem aproveitar o programa de subsídio para habitação e financiar imóveis novos ou usados com valor de até R$ 500 mil
O ano de 2025 traz uma excelente notícia para as famílias que desejam sair do aluguel. O Minha Casa Minha Vida ampliou sua faixa de renda. Agora, famílias com renda mensal de até R$ 12 mil podem se inscrever no programa. Além disso, o programa permite o financiamento de imóveis novos ou usados com valor de até R$ 500 mil, com taxa de juros nominal de 10% ao ano. Com essas mudanças, previsão do governo federal é beneficiar cerca de 120 mil famílias ainda neste ano.
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Entenda como o Imposto de Renda pode ser um aliado na organização financeira e até na obtenção de crédito para conquistar o imóvel próprio.
Realizar o sonho da casa própria vai muito além de escolher a localização ideal, a planta perfeita ou as melhores condições de pagamento. Envolve preparo — especialmente quando falamos de organização financeira e documentação. Nesse contexto, um item muitas vezes subestimado pode fazer toda a diferença: a declaração do Imposto de Renda de Pessoa Física (IRPF).
Descubra os bairros da capital paranaense com maior potencial de valorização
O ano começou e as perspectivas para quem deseja investir em Curitiba não poderiam ser melhores. Em 2024, a capital paranaense se consolidou como o maior mercado imobiliário da região Sul. Para se ter uma ideia, houve um aumento de 70% nas vendas em relação a 2023, impulsionado principalmente pelo equilíbrio entre oferta e demanda. Em outras palavras, o setor imobiliário vendeu praticamente o mesmo volume de unidades que lançou.
Investir em imóveis será a melhor opção graças ao comprometimento da construção civil, um setor alinhado às principais tendências do mercado imobiliário
Tudo indica que o mercado imobiliário seguirá aquecido em 2025, superando os altos e baixos da economia brasileira. Construtoras como a Pride assumem um papel fundamental nesse contexto, reforçando a confiança e o crescimento do setor. Um exemplo claro é a previsão de recorde na contratação de crédito imobiliário com recursos da poupança e FGTS, que pode atingir a marca histórica de R$ 300 bilhões, representando um aumento de 20%.
O empreendimento que você sempre quis, com condições exclusivas, é só na Black November Pride
Desde o último dia 11, começou a Black November Pride. Você sabia que também é possível aproveitar o mês dedicado às promoções para comprar imóveis? Até 30 de novembro, quem quiser adquirir a casa própria, dar um up na atual moradia ou realizar um investimento com valorização garantida poderá fazer isso com condições exclusivas. Trata-se de uma oportunidade única de tirar os sonhos do papel.
Você sabia que o INCC é um dos indicadores econômicos que definem o preço final de casas e apartamentos no Brasil? Sim, qualquer empreendimento disponível para uso residencial terá seu valor definido a partir das oscilações nos gastos com as obras de um imóvel na planta. Em outras palavras, a evolução dos custos de produtos e serviços relevantes à construção civil serão sentidos por quem paga a conta. Isto é, o consumidor.
Embora seja uma referência para as construtoras, nem todo mundo sabe do que se trata o INCC. Apesar de ele ser um dos responsáveis pelos números que vemos nas tabelas de financiamentos imobiliários, o termo costuma passar em branco na assinatura do contrato. Em contrapartida, desmistificar detalhes que, à princípio, parecem técnicos demais para os leigos é uma das formas de se precaver. Afinal, ficará mais fácil se programar para fazer um bom negócio.
Pensando nisso, vamos explicar como é feito o cálculo do INCC, bem como sua relevância para quem pensa em fazer este investimento em 2024. Se este for o seu caso, não deixe de conferir!
O que é INCC?
O Índice Nacional de Custo da Construção, mais conhecido pela sigla INCC, nada mais é que o cálculo dos insumos das obras habitacionais. Calculado mês a mês pelo Instituto Brasileiro de Economia da Fundação Getúlio Vargas (FGV IBRE), possibilita acompanhar tanto as variações como a média anual de toda a cadeia de suprimentos da construção civil. Inclusive, uma de suas principais funções é restringir a inflação durante a fase de construção.
Na prática, as pesquisas são feitas em sete capitais brasileiras: Belo Horizonte, Brasília, Porto Alegre, Recife, Salvador, Rio de Janeiro e São Paulo. A partir disso, o INCC leva em conta a seguinte conjugação: sistema de pesos x sistema de preços. Além disso, desdobra-se em dois grupos principais, sendo eles:
Materiais, equipamentos e serviços
Mão de obra
Como calcular o INCC?
Para aplicar o INCC nas parcelas de um imóvel na planta, é necessário seguir um passo a passo. Em primeiro lugar, exige consultar o índice aplicável de acordo com o contrato, a tabela e o mês em que será feita a correção monetária.
Sendo assim, o valor da parcela será de acordo com o reajuste do saldo devedor, dividido pelo número de parcelas restantes. Ao valor total devido, acrescenta-se a aplicação do INCC.
Finalidade do INCC para as construtoras
Por mais que não pareça, a saúde financeira das construtoras tem sido cada vez mais avaliada pelos clientes. Isso porque a finalização dos empreendimentos dependem da realização de uma correta e eficaz gestão dos recursos. Ao utilizarem o INCC, as construtoras são capazes de manter o mesmo poder de compra do ato do negócio.
Já imaginou fazer uma reforma e, no decorrer do processo, ver que o orçamento inicial não condiz com os atuais preços dos materiais necessários? É justamente essa a lógica do INCC: evitar que as prestações do financiamento sejam inferiores aos custos de produção. Não por acaso, o reajuste incide mensalmente.
Na prática, isso permite que nenhuma parte do pagamento fique defasada, uma vez que irá levar em conta as oscilações ao longo do tempo até o prazo de entrega. O importante, claro, é o cliente saber que existe a taxa do INCC, algo que deve ser comunicado no ato da compra e constar em contrato. Transparência é essencial e um dos compromissos da Pride para com seus clientes.
Vantagens do INCC para quem compra imóveis na planta
Quem pretende comprar um imóvel na planta direto com a construtora ou financiar com algum banco, deve se atentar a muitos detalhes. São tantas taxas, juros e impostos que acaba sendo natural ficar confuso diante desse tipo de transação. Nesse sentido, é fundamental saber mais a respeito do INCC e como ele pode impactar suas contas.
Confira o checklist sobre INCC que elaboramos a seguir:
O valor final do imóvel não será igual ao do contrato de compra e venda.
A quantia sofrerá, até a quitação, reajustes no saldo devedor e nas parcelas, balões, chaves e em quaisquer valores ou intermediárias da negociação.
É preciso ficar atento a essa questão no ato da compra, para não se deparar com a cobrança somente depois de ter feito o investimento e acabar atrasando os pagamentos.
Da mesma forma, evitar a inadimplência por não ter condições de quitar o imóvel e tornar a dívida muito maior do que seria a princípio.
O valor inicial do contrato nunca deve ser a única variável incluída no orçamento familiar. Caso contrário, há grandes chances de os pagamentos pontuais se tornarem difíceis ou até mesmo inviáveis.
Compras por impulso e a aquisição de imóveis não combinam! Pelo contrário, é prudente consultar especialistas e se inteirar de todas as implicações do negócio antes de dar passos mais definitivos, como fazer um pagamento de sinal ou assinar documentos.
Vale destacar também que, quando o contrato de compra e venda do imóvel se refere a pagamento à vista, o INCC não se aplica, pois não há motivo para o reajuste.
INCC é recomposição do valor financeiro
O objetivo do INCC não é remunerar a construtora, mas sim recompor a defasagem financeira que ocorre pela passagem do tempo. Ele não sofre ação de juros, por exemplo, que podem incidir sempre que há atrasos no pagamento das parcelas. Mas sobre juros a gente conversa em um próximo post aqui no blog da Pride.
O bairro Batel, em Curitiba, é um daqueles redutos que causam orgulho em quem mora e encanto em quem visita. Repleto de opções de entretenimento e serviços, a ampla infraestrutura é de dar inveja. Não por acaso, costuma ser parada obrigatória dos turistas que visitam a capital paranaense, e um ponto de encontro entre os que vivem na cidade.
Quem conhece a região do Batel, considerada uma das mais nobres da cidade, não poupa elogios. Eles vão desde “charmoso” e “convidativo” à “acolhedor” e “seguro”. Embora residencial, com uma harmônica concentração de edifícios de alto padrão, a região também concentra um bom número de shoppings e restaurantes. Por essas e outras, acabou conhecido como um local onde agito e tranquilidade coexistem muito bem.
Quer conhecer melhor um dos bairros mais queridos da cidade e saber quais são as vantagens de morar no bairro Batel em Curitiba? Então confira as 10 vantagens que selecionamos a seguir.
1. O bairro Batel tem ótimas área de lazer e convívio
Adorada pelas famílias em dias de sol, a Praça da Espanha tem fonte, parquinho, gramado e até um Farol do Saber, típica biblioteca curitibana. Além disso, nos finais de semana, sedia feiras de artesanato, antiguidades e comidas típicas, bem como encontros de carros antigos e de grupos de yoga.
Já a Praça do Japão, uma homenagem da prefeitura à imigração japonesa, conta com um memorial, estátua de Buda e um lago de carpas. Enquanto o movimento pulsa ao redor, com carros, ônibus e pedestres, a praça é um reduto de tranquilidade, com eventos esporádicos sobre chás, meditação, origami e tradições orientais.
2. Fácil acesso
A cerca de cinco minutos do Centro, estar no bairro Batel facilita a rotina de quem precisa conciliar trabalho e estudos. Além disso, faz divisa com Água Verde, Bigorrilho e Campina do Siqueira, todos bairros importantes. Apesar de intenso, o trânsito é fluído graças à ruas e avenidas bem sinalizadas. O transporte público também garante a mobilidade, com opções de linhas que atravessam a cidade de ponta a ponta, como é o caso dos biarticulados. Certamente, o bairro também agrada aos ciclistas e apresenta ciclofaixas e ciclovias em sua extensão.
Nesse sentido, em poucos minutos, é possível chegar pedalando a diversos pontos turísticos a capital, tais como o Museu Oscar Niemeyer (MON), o Jardim Botânico e o Parque Barigui. Não muito distante dali, está o Mercado Municipal, um grande atrativo para quem busca produtos frescos e de alta qualidade.
3. Colégios públicos e particulares
A rede de ensino, tanto pública como particular, é vasta no Batel. Entre os colégios pagos, estão o Dom Bosco e o Sion – uma referência no método montessoriano. Igualmente, o departamento de artes da UFPR e a Escola Municipal Batel se localizam no bairro. Todos os citados possuem enorme procura por estudantes de várias localidades pela fama de serem instituições conceituadas.
4. Bairro Batel é sinônimo de excelente infraestrutura de serviços
Antes de tudo, dentre os shoppings, destaque para o Pátio Batel, famoso por suas lojas de grife internacionais, como Dolce & Gabbana, Gucci, Prada, Louis Vuitton e Hugo Boss. Enquanto isso, o Novo Batel se destaca por seu prédio todo de vidro que divide atenções com o Teatro Fernanda Montenegro. Em ambos, há salas de cinema para todos os gostos – incluindo as com tecnologia 4DX.
Há menos de uma quadra, os shoppings Crystal e Curitiba completam o mix de lojas. Por falar em infraestrutura, o Batel tem postos de gasolina, hospitais, supermercados, hotéis e dezenas de bares e restaurantes.
5. Boa gastronomia
Já que tocamos no assunto, fica o recado: o bairro Batel abriga mais de 100 restaurantes, sendo que muitos já ganharam o Prêmio Veja Comer & Beber, como a churrascaria Batel Grill. Soma-se à lista, o Mangiare Felice, que reúne o melhor da cozinha italiana, e a Mercearia Bresser, tradicional pizzaria com o toque paulistano. Por fim, o Manu, restaurante de culinária contemporânea, dirigido pela chef Manoella Buffara. Aberto 24h, o Babilônia Gastronomia & Cia é a pedida para aquela fome fora de hora.
6. Vida noturna
Sabia que Curitiba é uma das poucas cidades brasileiras a ter uma unidade da franquia mundial Hard Rock Café? Sim, e ela fica no bairro Batel! Uma ótima notícia para os amantes da cultura americana, com direito a muito rock ‘n roll, hambúrgueres e milkshakes. Ao todo, são mais de 30 bares e baladas, como o Sheridan’s Irish Pub e o TAJ, responsáveis por noites de muito agito.
7. Ruas tranquilas e arborizadas
Mesmo com todo essa movimentação, basta caminhar um pouco para deixar a agitação e o grande fluxo de pessoas para trás e encontrar ruas limpas, tranquilas e arborizadas. No inverno, por exemplo, o florescer das Cerejeiras é um espetáculo à parte, sobretudo, ao longo da Rua Comendador Araújo.
8. Clássico contemporâneo
Observar as construções clássicas e antigas da região é um verdadeiro deleite, uma vez que ali fica o emblemático Castelo do Batel. Construído em 1924, o prédio histórico é hoje um centro de eventos. A arquitetura tem inspiração nos castelos franceses, com direito a um lindo jardim. No Natal, acontecem apresentações que atraem visitantes pela bela iluminação.
Localizada no terreno cedido por herdeiros do Barão do Serro Azul, a Praça Miguel Couto, mais conhecida por “Pracinha do Batel”, mantém suas configurações originais. O contraste com o avanço arquitetônico e urbano dos arredores salta aos olhos, com toda a certeza.
9. Mais tempo para curtir a vida
Como acabamos de ver, o bairro Batel em Curitiba reúne o melhor de tudo o que se precisa para viver bem. Viver lá é estar no centro de tudo, e quase nunca será preciso ir muito longe para encontrar o que se precisa. Em outras palavras, significa ter mais tempo para curtir a vida ao lado da família e dos amigos.
10. Valorização imobiliária no bairro Batel
Pensando em valorização imobiliária, o bairro Batel em Curitiba é um dos que mais garante retorno nesse tipo de investimento. Ou seja, é uma ótima oportunidade para quem busca investir no mercado imobiliário. Aliás, o m² do Batel tende a valorizar ainda mais com o tempo, pois o bairro possui uma área limitada para construção que, aos poucos, vem sendo preenchida.
Pensando tanto na valorização quanto na praticidade, a Pride lançou no Batel o Zait. Um empreendimento moderno, composto por studios e lofts de alto padrão e áreas comuns pensadas para quem busca comodidade.
Com plantas inteligentes e funcionais, o Zait é perfeito para quem está querendo investir em imóveis com foco em locação on demand. Fale com um de nossos consultores e reserve a sua unidade. Tanto pela localização quanto pela qualidade do empreendimento em si, o lucro é garantido.
O acompanhamento de obras é uma maneira eficaz de informar o comprador de forma permanente sobre o status da construção daquela que será sua casa. Sobretudo, para quem compra um imóvel na planta. Ou seja, este serviço é um suporte durante todo o percurso, até que se possa finalmente estar com as chaves nas mãos.
Tecnicamente falando, a relevância de saber a quantas anda o processo construtivo é tão importante quanto a satisfação de vê-lo sair do papel. Aliás, é o que permite assegurar, com transparência, que todas as etapas previstas nos projetos de arquitetura e engenharia estão sendo devidamente cumpridas. Com isso, evitam-se transtornos e dores de cabeça e elevam-se os níveis de confiança entre construtora e cliente.
O que é acompanhamento de obras?
Na prática, o acompanhamento de obras nada mais é que uma documentação realizada periodicamente. Nessas visitas, os responsáveis técnicos registram uma série de informações relevantes. O objetivo é garantir o sucesso da execução, bem como identificar desvios que geram problemas ou até mesmo atrasos na conclusão. Ademais, garante que todas as legislações estejam sendo cumpridas, inclusive as trabalhistas (segurança no trabalho, por exemplo) ou às relacionadas a meio ambiente e sustentabilidade.
Mas para que todos esses dados sejam de fácil entendimento para os clientes, eles são adaptados para uma linguagem acessível. A exemplo dos vídeos feitos pela Pride, com a ajuda de drones que filmam a obra de cima, e os detalhes, dando a perspectiva exata do andamento.
Por que é importante acompanhar a evolução de uma obra
À princípio, parece que basta assinar o contrato e esperar que o apartamento dos sonhos fique pronto. Contudo, até planejar a decoração e marcar o open house, há muitas coisas envolvidas, de matérias-primas a pessoas. Para organizar o cenário, repleto de expectativas e prazos, o acompanhamento de obras fornece diversas vantagens às construções.
Confira as principais delas a seguir:
Identifica quaisquer riscos com agilidade
Permite implementar iniciativas corretivas e paliativas antes que erros ocorram
Aumenta a produtividade e eficiência da operação
Reduz custos e desperdícios
Facilita a criação de um histórico de toda a obra
Simplifica o gerenciamento de materiais
Promove melhor gerenciamento da mão de obra
Aumenta a confiabilidade e segurança do projeto
Acompanhamento de obras na prática
Como diz a máxima, o combinado não sai caro. Sendo assim, cabe à empresa responsável pelo empreendimento garantir que tudo ocorra conforme o previsto. Todavia, existem recursos que orientam essa dinâmica, por vezes, responsável pela finalização bem-sucedida da empreitada.
Planejamento
De nada adianta prometer um universo de vantagens e inovações, entregues em tempo recorde, se os envolvidos não forem capazes de tornar os compromissos viáveis. Quem trabalha na construção civil sabe bem a importância de se trabalhar com um cronograma realista (ainda que flexível) para evitar descumprimento de prazos.
Nessas horas, o acompanhamento de obras ajuda o engenheiro responsável a saber se a obra está dentro do prazo, e se está no estágio planejado. Atrasos podem acontecer, e devem ser considerados até mesmo possíveis imprevistos, como uma temporada de chuvas, que podem atrasar a obra. Afinal, eles podem acontecer a qualquer momento – e não costumam mandar aviso prévio.
Não existe uma fórmula pronta para lidar com eles, mas quem se planeja já consegue idealizar um gerenciamento de riscos. A ideia é manter a obra dentro do cronograma, e o acompanhamento de obra oferece uma visão macro desta evolução, favorecendo tomadas de decisão estratégicas.
Acompanhamento de obras na Pride
O acompanhamento de obras com a ajuda da tecnologia é uma tendência que faz parte da nossa cultura organizacional. A Pride faz questão de compartilhar em suas plataformas online, como o YouTube, vídeos nos quais é possível conferir de perto a evolução de nossos empreendimentos.
Neles, há registros sobre as rotinas do canteiro de obras e a porcentagem de cada fase – fundação, estrutura, instalações, esquadrias, entre outros aspectos. Além disso, há um comparativo para visualizar a evolução quadrimestral, um esforço capaz de acalmar até os mais ansiosos.
Embora o vídeo seja disponibilizado publicamente em nosso canal do Youtube, os clientes são notificados pelo Portal do Cliente, afinal, eles são os maiores interessados nesse material. Assim, todo mundo fica por dentro do acompa preciso nem sair de casa para conferir, basta acessar tudo com um clique.
Por fim, fica aqui o nosso convite para que você acompanhe nosso canal no Youtube e confira o andamento de nossas obras. Até o próximo post!
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A aprovação de um financiamento imobiliário é, com toda a certeza, a melhor notícia para quem sonha com o imóvel próprio. Sabemos que essa é uma conquista importante, mas juntar o valor do empreendimento e pagá-lo à vista acaba sendo algo inviável para grande parte dos brasileiros. Com isso, a maioria recorre às parcelas e, por isso, precisa ter um bom score para financiamento imobiliário, a fim de viabilizar o negócio.
Isso acontece porque as instituições financeiras precisam sempre da boa e velha garantia antes de liberar empréstimos. Só depois de avaliar o histórico do cliente, bem como seu relacionamento com o dinheiro, é que elas começam a considerar as possibilidades. Tudo isso é feito por meio do score.
No artigo de hoje, vamos explicar qual o score necessário para financiar um imóvel. Da mesma forma, saiba que caso o seu esteja baixo, existem maneiras de reverter a situação.
O que é score?
Em resumo, o score é uma pontuação individual que reflete nosso comportamento financeiro e ajuda as empresas a avaliarem o risco de concessão de crédito. Ou seja, trata-se de uma ferramenta de análise utilizada para medir o nível de confiança da população quando o assunto é pagar as contas em dia.
Trocando em miúdos, o score é uma espécie de termômetro que avalia a saúde financeira do consumidor e a capacidade dele honrar ou não com suas dívidas. Quanto mais positivo, maiores as chances de obter melhores condições de juros e prazos.
Portanto, para finalmente ter as chaves do apartamento em mãos, ter um score alto é fundamental. Existem diversos fatores que ajudam ou prejudicam esse panorama. Vejamos alguns deles a seguir.
Como funciona o score?
Como já estabelecido, o score funciona como uma espécie de dossiê, no qual ficam registradas as movimentações financeiras de cada cidadão. Com autorização do Banco Central (Bacen), os chamados birôs de créditos armazenam os dados de uma pessoa ou empresa e os disponibilizam quando solicitados. Veja a seguir sobre quais aspectos:
Inadimplência;
contas em aberto ou fechadas;
dívidas que já foram quitadas;
qualquer outro registro relacionado ao crédito.
Vale lembrar que os birôs não fazem o compartilhamento de informações pessoais, tais como sexo, saúde, origem social, etnia, entre outros, uma vez que atuam em conformidade com as diretrizes da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Além disso, o serviço também é responsável pela inclusão automática dos clientes no Cadastro Positivo, cuja finalidade é identificar os “bons pagadores”.
Como consultar meu score?
Os principais órgãos de proteção ao crédito do país – Serasa, Boa Vista, SPC Brasil e Quod – disponibilizam acesso gratuito às informações de score pelos seus sites ou aplicativos, respectivamente.
Em geral, o score apresenta uma pontuação que vai de 0 a 1000 com renovação a cada seis meses. E os financiamentos imobiliários costumam aprovar quem está na casa dos 700.
Todavia, os birôs têm suas próprias metodologias e podem gerar modelos distintos de score. A Serasa, por exemplo, trabalha com quatro faixas de pontuação, que indicam diferentes probabilidades de obtenção de crédito, seja para empréstimo pessoal, financiamento imobiliário, cartão de crédito ou de qualquer outra natureza.
De 0 a 300 – muito baixo: grande probabilidade de inadimplência.
De 301 a 500 – baixo: considerável probabilidade de inadimplência e, consequentemente, baixa chance de obter crédito.
De 501 a 700 – bom: baixa probabilidade de inadimplência e boas chances de conseguir crédito.
De 701 a 1000 – excelente: probabilidade muito baixa de inadimplência.
Vale ressaltar que o score é utilizado para ter conhecimento dos antecedentes de pagador, mas não determina se o financiamento imobiliário será liberado, já que a decisão final é sempre do banco responsável por efetivar a transação.
Desta forma, ter um bom score não significa, necessariamente, que você terá acesso ao crédito. Na prática, a pontuação faz com que a instituição financeira veja você com bons (ou maus) olhos.
Dicas para aumentar o score
Mesmo que não exista uma fórmula mágica capaz de aumentar o score, nem mesmo um valor a ser pago para “comprar” a pontuação ideal, ele tende a subir diante de determinados hábitos. Sendo assim, se o seu score está baixo, é possível reverter a situação.
Confira 5 dicas que podem ajudar:
Pague suas contas em dia
Parece óbvio, mas é importante. Para ter um bom score, você precisa ser um bom pagador. Vale tanto para as faturas do cartão de crédito como as parcelas dos financiamentos e empréstimos contratados, assim como as contas de consumo e serviços (energia elétrica, água e telefone).
Evite ser negativado
De acordo com a Serasa, honrar os compromissos com crédito tem o maior peso na pontuação (55%).
Não exagere nas simulações
Na visão das instituições financeiras, fazer muitas simulações de crédito pode ser um sinal de que você está “desesperado”, precisando de crédito com urgência. Por isso, é recomendável dar intervalos entre um pedido e outro, de preferência, a partir de três meses.
Mantenha bons relacionamentos comerciais
Comprar sempre na mesma loja ou manter uma conta ativa no mesmo banco por muitos anos, assumindo e honrando seus compromissos, passa uma boa impressão, e tende a elevar o score e deixar o cadastro positivado.
Planeje as finanças de acordo com sua renda
Depois que a dívida está negativada, pode levar um tempo para o score subir, afinal, é preciso manter os bons hábitos regularmente para o mercado perceber a mudança para melhor. Infelizmente, a duração do impacto negativo de uma dívida recém negativada é mais rápida do que a duração do impacto positivo de uma dívida quitada.
Após organizar as finanças e deixar o score lá no alto, só vai faltar dar match com o financiamento imobiliário de um dos empreendimentos da Pride. Já deu uma olhada em nosso portfólio? Temos certeza que o imóvel dos seus sonhos está aqui!
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Muita gente sonha em sair do aluguel. O Censo de Moradia Quinto Andar e o Instituto Datafolha fizeram uma pesquisa que apontou que o imóvel próprio é um sonho para 87% dos brasileiros. As novas regras do Programa Minha Casa Minha Vida, que trazem valores atualizados dos imóveis e da taxa de juros para os beneficiados, são um incentivo a mais para quem quer ver seu sonho se tornar realidade. Mas, para isso, é essencial que a pessoa entenda como calcular parcelas de financiamento.
Saber a quantia total a ser paga e se ela cabe dentro do orçamento da sua família é o primeiro passo antes de adquirir um bem. Nessa hora, é preciso ter bom senso para não se meter em uma dívida maior do que a renda. Continue lendo este artigo para ficar por dentro de tudo sobre o tema!
Por que é tão importante saber como calcular parcelas de financiamento?
Primeiramente, fazer contas e colocá-las no papel é fundamental para quem quer antever se os valores da parcela do financiamento imobiliário cabem no seu bolso. Essa análise vai ajudar a escolher as prioridades, ou seja, para onde deve ir sua receita, e também para honrar seus compromissos financeiros.
Quando o comprador faz uma simulação das parcelas, ele consegue ter uma projeção bem clara dos valores. Ter essa consciência é importante, sobretudo, para não cair na armadilha de entrar em uma negociação abusiva, isto é, quando as instituições bancárias ou outras fontes de crédito propõem a cobrança de juros indevidos.
Confira a seguir quais os componentes estão presentes em uma parcela do imóvel.
O que constitui o valor de uma prestação imobiliária?
Agora que você já sabe porque é importante fazer um planejamento financeiro antes de contrair uma dívida, vamos falar especificamente sobre o financiamento imobiliário.
Como calcular parcelas de financiamento é uma das principais dúvidas dos compradores. Indiscutivelmente, para esclarecer essa questão é necessário explicar que cada parcela do seu imóvel será composta por quatro partes. São elas:
Amortização;
Juros;
Taxas de seguro;
Custos operacionais.
De antemão, vale enfatizar que a amortização e os juros são os principais componentes de uma parcela. Todavia, cada banco trabalha com taxas operacionais e um seguro próprios. Acima de tudo, essas medidas oferecem mais segurança tanto ao credor quanto ao devedor.
Primeiramente, amortizar um financiamento imobiliário significa reduzir o valor original da dívida, uma vez que o débito total é sintetizado. Trocando em miúdos, isso quer dizer diminuir o saldo devedor adiantando as parcelas. Já os juros, a princípio, são uma espécie de “devolução” que os agentes financeiros cobram em cima do valor emprestado para quitar o imóvel financiado.
Como calcular parcelas de financiamento: compreenda as formas de pagamento
Antes de tudo, para calcular parcelas de financiamento, os compradores devem considerar uma série de variáveis. Primeiramente, eles devem compreender que há duas modalidades de pagamento: o Sistema de Amortização Constante (SAC) e a Tabela Price.
A seguir, detalharemos cada uma delas.
Sistema de Amortização Constante (SAC)
Atualmente, o Sistema de Amortização Constante, conhecido como SAC, é o mais utilizado no mercado imobiliário. Neste sistema, as parcelas iniciam mais altas e vão diminuindo no decorrer do tempo em que o financiamento está sendo pago. Em outras palavras, as prestações são decrescentes. Afinal, os juros sempre são calculados em cima do saldo devedor restante, que é reduzido a cada mês em que uma parcela é abatida.
Vamos partir do princípio que o comprador vai financiar um imóvel de R$ 500 mil para pagar em 360 prestações, com juros de 0,58% ao mês. Desse modo, o valor da amortização será de R$ 1.388,88 (faça essa conta dividindo o valor total do apartamento pela quantidade de meses).
Na sequência, some os juros, multiplicando o valor total pelos juros mensais (R$ 500 mil x 0,58% = 290.000). Por fim é hora de somar os valores e dividir pelo total de meses (500.000 + 290.000 / 360 = 2.194,44).
Assim, o comprador poderá concluir que a parcela inicial do financiamento será de aproximadamente R$ 2.194,44. Mas, como já explicamos anteriormente, devemos lembrar que nesse sistema os juros decaem sobre o saldo devedor. Então, agora, é necessário deduzir dos R$ 500.000 os R$ 1.388,88 que o comprador já amortizou e refazer as contas em cima do novo saldo devedor para saber o valor das próximas parcelas.
Além disso, é preciso incluir as taxas de seguro, que normalmente giram em torno de R$ 50,00, e os custos operacionais, caso sejam revelantes.
Tabela Price
Ao contrário do sistema anterior, na Tabela Price, as parcelas são fixas. Em outras palavras, não há variação no valor das parcelas, da primeira até a última.
Como encontrar juros mais baixos em financiamentos imobiliários?
Primeiramente, faça uma boa pesquisa de mercado. Geralmente, uma boa opção para quem quer comprar um imóvel é realizar o financiamento direto com a construtora.
Entre as vantagens dessa modalidade estão a flexibilidade da negociação quanto em relação ao valor da entrada, por exemplo. Outro benefício é a criação de um contrato de compra e venda, que é celebrado entre as duas partes: a construtora e o cliente final, sem intermediadores. Neste documento, ficam estabelecidas as taxas de juros e atualização de valores de acordo com as cláusulas lá dispostas.
E se você leu este artigo até o final e está pensando em adquirir um imóvel, convidamos você para conhecer nossos empreendimentos. Estamos em diversas cidades paranaenses e até mesmo no litoral do estado.
Venha tomar um café conosco em nossa Central de Vendas, que fica na Avenida Cândido de Abreu, 70, em frente ao Shopping Mueller.
